О чем работнику банка запрещено информировать клиента под фт

Содержание

Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году. По‑простому его называют антиотмывочным законом.

Закон 115-ФЗ обязывает банки следить за операциями клиентов. Для этого в банках есть внутренняя служба финмониторинга. Она следит за операциями и выявляет фирмы, которые ведут фиктивную деятельность и занимаются обналичкой.

Закон касается всех российских банков. Если банк не следит за операциями, его могут лишить лицензии. Поэтому банки прислушиваются к рекомендациям Центробанка и обращают внимание на тех, кто платит мало налогов или снимает много наличных. Если банк находит признаки подозрительных операций, он может приостановить обслуживание счета клиента на период проведения проверки. Как обезопасить себя от блокировки обслуживания

Что может делать банк по закону 115-ФЗ?

Банки, которые соблюдают закон 115-ФЗ, могут проверить компанию, когда она открывает расчетный счет и проводит операции по счету. В случае подозрений банк запрашивает документы, которые подтверждают легальность бизнеса. Какие документы может попросить банк

Если предприниматель представил неправильные документы, и у банка остаются подозрения, что клиент занимается отмыванием доходов, банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание и рекомендовать закрытие счета.

О чем работнику банка запрещено информировать клиента под фт

Главная
Бизнес
Услуги

Обучение ПОД/ФТ

Целевой инструктаж для НФО
Повышение квалификации НФО
Целевой инструктаж для организаций (ИП)
Повышение уровня знаний по ПОД/ФТ
Обучение для Кредитных организаций
Программа обучения ПОД/ФТ

Аудит Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ
Целевые правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ

Положение о бенефициарах
Отчет СДЛа о проверке системы внутреннего контроля
Отчет о результатах реализации ПВК
Отчет о рисках
Регистрация личного кабинета
Настройка Личного кабинета
Ответы на тесты ПОД/ФТ

Уведомление в Роскомнадзор об обработке персональных данных
Политика обработки и защиты персональных данных

Риски легализации
Определение 115-ФЗ
FAQ
Законодательство о ПОД/ФТ/ФРОМУ
Источники информации для проверки данных контрагентов
Типологии и схемы легализации
Меры ответственности за несоблюдение законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ
Методологическая поддержка от Банка России
Онлайн — Консультации

Политика обработки персональных данных
Отзывы
Вакансии

Главная
Бизнес
Услуги

Обучение ПОД/ФТ

Целевой инструктаж для НФО
Повышение квалификации НФО
Целевой инструктаж для организаций (ИП)
Повышение уровня знаний по ПОД/ФТ
Обучение для Кредитных организаций
Программа обучения ПОД/ФТ

Аудит Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ
Целевые правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ

Положение о бенефициарах
Отчет СДЛа о проверке системы внутреннего контроля
Отчет о результатах реализации ПВК
Отчет о рисках
Регистрация личного кабинета
Настройка Личного кабинета
Ответы на тесты ПОД/ФТ

Уведомление в Роскомнадзор об обработке персональных данных
Политика обработки и защиты персональных данных

Риски легализации
Определение 115-ФЗ
FAQ
Законодательство о ПОД/ФТ/ФРОМУ
Источники информации для проверки данных контрагентов
Типологии и схемы легализации
Меры ответственности за несоблюдение законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ
Методологическая поддержка от Банка России
Онлайн — Консультации

Политика обработки персональных данных
Отзывы
Вакансии

Сотрудникам Организаций (в том числе банков) разрешено информировать клиентов о:

принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества;
о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций;
об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах;
о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Федеральным законом № 115-ФЗ о противодействии легализации.

Сотрудникам банков и иных финансовых организация, являющихся субъектами Федерального закона № 115-ФЗ О противодействии легализации, запрещено информировать Клиентов и иных лиц (третьих лиц) о принимаемых в организации мерах по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — ПОД/ФТ/ФРОМУ).

Контрольный тест на знание системы ПОД/ФТ. Отвечаем на вопросы.

Запрет установлен в статье 4 Федерального закона № 115-ФЗ о противодействии легализации.

Система мер по ПОД/ФТ/ФРОМУ включает:

организация и осуществление внутреннего контроля в организациях (в том числе разработка Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ), идентификация, обучение сотрудников, иное);
обязательный контроль (особенный контроль за операциями с определенными в законе критериями, осуществляемый Росфинмониторингом);
запрет на информирование сотрудниками Организаций (в том числе сотрудниками банков) клиентов и иных лиц о принимаемых мерах по ПОД/ФТ/ФРОМУ
иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами (аннулирование лицензии, приостановление деятельности и прочее.)

Почему и зачем

Как показывает практика, некоторые банки не предоставляют обращающимся к ним клиентам информацию о причинах принятия кредитными организациями решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета.

Между тем такая обязанность у банков есть, и она прописана, в частности, в Положении 375-П.

Банки должны включить в правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ порядок информирования клиентов о причинах принятия решения об отказе, а также о наличии у клиента права представить банку документы или сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе, способах их представления.

Информирование клиентов о принимаемых в отношении них «противолегализационных» мерах должно осуществляться в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности использовать полученную информацию при реализации механизма реабилитации, напоминает Банк России.

ДБО

ЦБ отмечает, что банки зачастую вводят ограничения для клиентов в части дистанционного обслуживании (ДБО) по системе интернет-банка.

При этом банк даже не просит никакие документы и ничего не объясняет клиенту.

Клиенты, в свою очередь вынуждены обращаться в межведомственную комиссию, хотя вопросы ограничения обслуживания с использованием ДБО не входят в ее компетенцию.

Поэтому ЦБ настоятельно рекомендует банкам информировать клиентов о причинах ограничения интернет-банкинга, а также дать клиентам возможность предоставить необходимые пояснения и документы с целью осуществления ими защиты своих прав в соответствии с законодательством.

О чем работнику банка запрещено информировать клиента под фт

Уважаемые Клиенты «Северный Народный Банк» (АО)!

Рекомендации для клиентов по обслуживанию в Банке .

С целью реализации Банком принципа «Знай своего клиента», предлагаем руководствоваться следующими рекомендациями:

а) Своевременно предоставляйте в Банк информацию и документы по устным и письменным запросов сотрудников Банка ( в т. ч. относительно проводимых операций );

б) Своевременно информируйте сотрудников Банка о произошедших изменениях в вашей компании, а именно изменение юридического адреса и контактных данных ,смена исполнительного органа и т.п.;

в) С целью понимания сотрудниками Банка цели и смысла проводимого платежа, правильно заполняйте платежные документы , а именно указывайте всю информацию относительно проводимого платежа: номер договора, счета и их даты, наименование товара , услуги, наличие либо отсутствие НДС и т.п.;

г) Платите налоги через расчетный счет, открытый в Банке либо будьте готовы предоставить по запросу сотрудников Банка документы, подтверждающие уплату налогов в другом кредитном учреждении;

д) Ограничьте снятие наличных (Указание Банка России от 07.10.2013 N 3073-У»Об осуществлении наличных расчетов», предусматривает, что наличные расчеты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчетов в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов ( предельный размер наличных расчетов).

Надеемся, что соблюдение вышеуказанных рекомендаций позволит вам комфортно обслуживаться в нашем Банке и избежать вопросов у сотрудников Банка в рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Для правильного понимания вами действий Банка в целях выполнения требований Федерального законодательства в сфере противодействия легализации ( отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ( далее по тексту ПОД/ФТ) информируем о мероприятиях, направленных на выполнение Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации ( отмыванию) доходов, полученных преступным путем , и финансированию терроризма» ( далее по тексту — Федеральный закон № 115-ФЗ) и соблюдение нормативных и иных документов Банка России в области ПОД/ФТ.

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ Банк:

не открывает и не ведет счета ( вклады) на анонимных владельцев, т.е. без предоставления открывающим счет ( вклад) физическим или юридическим лицом, документов, необходимых для его идентификации, а также не открывает и не ведет счета ( вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);
не открывает счета ( вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет ( вклад), либо его представителя;
не заключает договор банковского счета ( вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Федеральным законом №115-ФЗ.

Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с Правилами внутреннего контроля Банка в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк приостанавливает операции с денежными средствами или иным имуществом, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней с даты, когда распоряжение Клиента об их осуществлении должно быть выполнено, а при получении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа приостанавливает на срок до 30 суток в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации Правил внутреннего контроля у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма .

Банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В целях обеспечения соблюдения законодательства Российской Федерации по вопросам ПОД/ФТ Банк реализует принцип «Знай своего клиента», который предусматривает до приема на обслуживание идентификацию Клиента, изучение, анализ и проверку достоверности информации и документов о Клиенте, получение от Клиента информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, а также в процессе обслуживания Клиента на регулярной основе реализацию мер по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиента.

Банк обновляет сведения о Клиентах, в том числе о представителях Клиента, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах.

В целях реализации данного положения Клиентам — юридическим лицам , необходимо информировать Банк о внесении изменений в учредительные документы, в иные сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, об изменении юридического, фактического адреса, телефона, и любых иных изменениях идентификационных данных, о ликвидации и исключении юридического лица из Единого государственного реестра юридических лиц, с предоставлением документов, подтверждающих изменения. По истечении срока действия документов, подтверждающих нахождение юридическое лица по адресу государственной регистрации и (или) адресу места осуществления хозяйственной деятельности (договора аренды (субаренды) недвижимого имущества), необходимо предоставлять в Банк копию договора, заключенного на новый срок. При смене бенефициарного владельца юридическому лицу необходимо своевременно предоставлять в Банк идентификационные сведения о новом бенефициарном владельце юридического лица. При изменении идентификационных сведений индивидуального предпринимателя, в том числе сведений, содержащихся в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, индивидуальному предпринимателю необходимо своевременно представлять соответствующую информацию и подтверждающие документы в Банк. При наличии лицензий на осуществление деятельности, подлежащей в соответствии с требованиями законодательства лицензированию, а также в случае получения лицензии, выданной на новый срок, необходимо представлять в Банк копию лицензии.

Клиентам – физическим лицам необходимо уведомлять об изменении персональных данных, предоставленных при заключении договоров (данных документа, удостоверяющего личность, адресе места жительства (регистрации), номерах телефонов, факса, электронного (почтового) адреса и иных данных в сроки, установленные договором.

В целях выполнения ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ, сохранения деловой репутации и минимизации риска вовлечения Банка в схемы, связанные с возможной легализацией Клиентами денежных средств, Банк предпринимает внутренние организационные меры, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации, направленные на предотвращение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и вправе запросить у Клиента документы и сведения (в том числе документы бухгалтерской отчетности для оценки финансовых возможностей Клиента для осуществления операций) в случае выявления запутанного или необычного характера операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствия операций (сделок) целям деятельности Клиента; неоднократного совершения операций (сделок), характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом №115-ФЗ; наличия иных обстоятельств, дающих основания полагать, что операции (сделки) осуществляются в целях возможной легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Клиенты обязаны предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований указанного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Банк оставляет за собой право отказать в заключении договора банковского счета (вклада), отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае не предоставления Клиентом требуемых документов или предоставления недостоверных документов (в том числе о бенефициарных владельцах юридического лица), что расценивается Банком как наличие подозрения в том, что целью заключения договора может являться совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В связи с тем, что в соответствии с законодательством Российской Федерации, текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, денежные средства, поступившие на текущий счет физического лица от юридического лица, индивидуального предпринимателя с назначением платежа, отличным от заработной платы, по решению Банка, в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ могут быть выданы физическому лицу только после предоставления им документов, подтверждающих правомерность поступления денежных средств на текущий счет физического лица.

Банк как финансовая организация, осуществляющая на основании выданной Банком России лицензии банковские операции и сделки, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», несет ответственность за стабильность банковского сектора и доверие Клиентов.

Легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирование терроризма представляет собой общественную опасность, направленную на сокрытие преступлений, связанных с неправомерным приобретением денежных средств или иного имущества и приданием им легального статуса, на подрыв финансовой системы и экономики страны, создает серьезную угрозу для национальной безопасности.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115–ФЗ к операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю относятся в т.ч.:

получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);
скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;
предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа:

сделка с недвижимым имуществом, результатом совершения которой является переход права собственности на такое недвижимое имущество.

На основании изложенного, просим учесть, что документы, являющиеся основанием для совершения операции ( договоры займа, купли-продажи, поставки, договоры лизинга вместе с актами приема-передачи ), следует предоставлять в Банк в день совершения операции.

При получении запроса от сотрудника Банка о предоставлении документов и сведений по совершаемой операции следует соблюдать сроки предоставления документов и сведений, указанные в запросе, а также необходимо предоставлять запрошенные документы и сведения вместе с сопроводительным письмом с указанием на номер и дату соответствующего запроса Банка.

Просим с пониманием относиться к запросам сотрудников Банка.

Специальный внутренний контроль в целях ПОД/ФТ (основные обязанности, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ)

В западных странах, особенно, в банках, финансовых компаниях часто используют вместо внутреннего контроля термин » комплаенс-контроль «. Сам по себе комплаенс (анг. compliance — согласие, соответствие; происходит от глагола to comply — соответствовать) — в Оксфордском словаре английского языка дается следующее определение данного термина — действие в соответствии с запросом или указанием; повиновение. В свою очередь, комплаенс-контроль более широкое понятие, которое включает в себя не только внутренний контроль, но и работу с внешними третьими лицами (контрагентами, клиентами, партнерами и надзорными органами) в части идентификации, обновления данных, а также проведения мероприятий по оценке и снижению рисков в деятельности компании. В этом случае комплаенс-контроль направлен на создание для организации надежного «фундамента», стабильных условий функционирования. Все чаще российские компании пересматривают свой взгляд на внутренний контроль и перенимают практику западных стран, внедряя в свою деятельность принципы комплаенс-контроля.

Остановимся более подробно на организации и осуществлении внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. Как уже отмечалось, данный вид контроля является составной частью общей системы внутреннего контроля организации.

Основой законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ является Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115 ), в соответствии со ст. 5 которого к организациям , осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом и обязанным соблюдать требования законодательства в сфере ПОД/ФТ , относятся:

кредитные организации (КО);
лизинговые компании;
организации федеральной почтовой связи;
организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения;
организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме;
организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
операторы по приему платежей;
коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов (факторинг);
операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи;
индивидуальные предприниматели (ИП), осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, и индивидуальные предприниматели (ИП), оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
некредитные финансовые организации (далее — НФО ):

профессиональные участники рынка ценных бумаг (ПУРЦБ);
страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры;
ломбарды;
организации, осуществляющие управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами (УК ПИФ);
кредитные потребительские кооперативы (КПК), в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК);
микрофинансовые организации (МФО) в виде микрокредитных компаний (МКК) и микрофинансовых компаний (МФК);
общества взаимного страхования (ОВС);
негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию (НПФ);
индивидуальные предприниматели (ИП), являющиеся страховыми брокерами.

Внутренний контроль в целях ПОД/Ф направлен, в первую очередь, на соблюдение требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ. Подборка нормативных правовых актов РФ в сфере ПОД/ФТ приводится в отдельной статье на нашем сайте «ПОД/ФТ115».

В соответствии с указанными нормативными правовыми актами РФ в сфере ПОД/ФТ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, (далее — поднадзорные организации ) обязаны :

разработать Правила внутреннего контроля (ПВК) в цедях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — Правила в целях ПОД/ФТ ) и своевременно их обновлять , с учетом последних изменений в действующем законодательстве РФ;
назначить из штата сотрудника, ответственного за реализацию Правил в целях ПОД/ФТ и выполнение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ, (далее — специальное должностное лицо или СДЛ ) соответствующего квалификационным требованиям, установленным нормативными правовыми актами РФ в сфере ПОД/ФТ в зависимости от типа организации (кредитная организация, некредитная финансовая организация (НФО) или иная организация). Для отдельных категорий НФО дополнительно сформировать структурное подразделение по ПОД/ФТ, включающее в себя не менее 2 (двух) сотрудников, один из которых СДЛ;
встать на учет в Росфинмониторинге (РФМ) (только для лизинговых компаний, операторов по приему платежей, агентств недвижимости, факторинговых организаций) или Пробирной палате РФ (только для организации, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, и ювелирных ломбардов);
проводить до начала договорных отношений идентификацию (с присвоением уровня риска) клиентов , представителей клиентов и/или выгодоприобретателей, а также принимать обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев (бенефициаров), а также на регулярной основе обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарах, полученную на этапе их первичной идентификации;
выявлять, документально фиксировать и представлять в Росфинмониторинг в установленные законом порядке и сроки сведения о сделках клиентов , подлежащих обязательному контролю, подозрительных (необычных) операциях;
предоставлять в Росфинмониторинг по его запросу информацию о клиентах, их операциях и бенефициарах;
применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества физических и юридических лиц, связанных с перечнем организаий и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, (далее — Перечень террористов ) или перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения (далее — Перечень лиц, распространяющих оружие массового уничтожения ), проинформировав о принятых мерах Росфинмониторинг;
на регулярной основе, но не реже одного раза в 3 (три) месяца , проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, и информировать о результатах такой проверки Росфинмониторинг;
приостанавливать операции с денежными средствами или иным имуществом клиентов или отказывать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случаях и порядке, установленных законодательством РФ в сфере ПОД/ФТ, с обязательным уведомлением об этом Росфинмониторинг;
уделять повышение внимание любым операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым физическими или юридическими лицами, имеющими регистрацию, место жительство или место нахождения в государстве, которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (далее — ФАТФ ), либо с их участием, либо от их имени или в их интересах, а равно с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве;
принимать обоснованные и доступные меры по выявлению среди своих клиентов физических и юридических лиц с высоким уровнем риска , а также среди клиентов — физических лиц иностранных публичных должностных лиц (ИПДЛ) и лиц, замещающих государственные и/или публичные должности в РФ, и проводить установленные законодательством РФ о ПОД/ФТ необходимые мероприятия в отношении данных категорий клиентов;
проводить обязательное внутреннее и внешнее ( в специализированных учебных центрах ) обучение сотрудников организации в сфере ПОД/ФТ в форме целевого инструктажа, повышения квалификации (уровня знаний) и в других формах в порядке и с периодичностью, установленной требованиями нормативных актов РФ в сфере ПОД/ФТ в зависимости от типа организации (кредитная организация, некредитная финансовая организация (НФО) или иная организация);
осуществлять хранение документов ( не менее 5 (пяти) лет с момента прекращения договорных отношений с клиентом), связанных с осуществлением внутреннего контроля целях ПОД/ФТ, и соблюдать режим конфиденциальности в отношении полученных в ходе реализации Правил в целях ПОД/ФТ документов и сведений;
регулярно проводить внутреннюю проверку реализации Правил в целях ПОД/ФТ с обязательным составлением по итогам такой проверки отчета СДЛ;
для дистанционного взаимодействия с Росфинмониторингом, представления в Росфинмониторинг предусмотренной законодательством РФ в сфере ПОД/ФТ сведений организация должна зарегистрироваться на Интернет-портале Росфинмониторинга и получить доступ к своему Личному кабинету (ЛК) (для этого требуется получение электронной подписи ( ЭП ) .

Перечень сделок, подлежащих обязательному контролю , устанавливается Федеральным законом № 115-ФЗ, а к подозрительным операциям относятся операции, соответствующие признакам и/или критериям необычных операций, установленным самой поднадзорной организацией в Правилах в целях ПОД/ФТ с учетом требований нормативных правовых актов РФ в сфере ПОД/ФТ и специфики (особенностей) ее деятельности.

Для осуществления эффективного внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ также необходимо иметь в распоряжении актуальные:

Перечень террористов и экстремистов (регулярно обновляется и размещается в личном кабинете на Интернет-портале Росфинмониторинга);
Перечень лиц, распространяющих оружие массового уничтожения (регулярно обновляется и размещается в личном кабинете на Интернет-портале Росфинмониторинга);
Перечень, государств не выполняющих рекомендации ФАТФ , утвержденный Приказом Росфинмониторинга от 10.11.2011 № 361 «Об определении перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)». В настоящее время в него включены Исламская Республика Иран и Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР);
Перечень государств — оффшоров, утвержден Приказом Министерства финансов РФ от 13.11.2007 № 108н «Об утверждении Перечня государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (оффшорные зоны)» .

Уполномоченным органом, принимающим меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, является Федеральная служба по финансовому мониторингу ( ФСФМ России или Росфинмониторинг ).

К поднадзорным Росфинмониторингу организациям относятся:

лизинговые компании;
операторы по приему платежей;
организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
индивидуальные предприниматели (ИП), оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов (факторинг).

При этом контроль за соблюдением требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ в отношении организаций, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, осуществляет Пробирная палата России , а на финансовом рынке, в отношении кредитных организаций и некредитных финансовых организаций (НФО), по согласованию с Росфинмониторингом — Центральный банк РФ ( Банк России ).

Банк России вправе проводить в отношении своих поднадзорных организаций — субъектов Федерального закона ФЗ № 115 контрольные мероприятия в целях ПОД/ФТ в виде:

выездных или камеральных проверок;
направления предписаний и запросов о представлении отдельных документов и сведений;
привлечения к административной ответственности по ст. 15.27 КоАП РФ (как правило, в виде наложения административного штрафа ) или передачи материалов проверки правоохранительным органам для рассмотрения вопроса о возбуждении уголовного дела в случае наличия состава преступления;
в случае неоднократного нарушения в течение 1 (одного) года участником финансового рынка требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Федерального закона № 115, принять решение об аннулировании , приостановлении ранее выданной лицензии или исключения поднадзорной организации из соответствующего государственного реестра организаций (в частности, для микрофинансовых организаций (МФО).

Административная ответственность для всех типов организаций — субъектов Федерального закона № 115 за нарушения требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ установлена ст. 15.27 КоАП РФ:

«1. Неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленного срока, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 — 4 настоящей статьи, — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 тыс. до 30 тыс. руб.; на юридических лиц — от 50 тыс. до 100 тыс. руб.

2. Действия (бездействие), предусмотренные ч. 1 настоящей статьи, повлекшие непредставление в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и (или) представление в уполномоченный орган недостоверных сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, а равно непредставление сведений об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, — влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 50 тыс. руб.; на юридических лиц — от 200 тыс. до 400 тыс. руб. или административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.

2.1. Неисполнение законодательства в части блокирования (замораживания) денежных средств или иного имущества либо приостановления операции с денежными средствами или иным имуществом — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 40 тыс. руб.; на юридических лиц — от 300 тыс. до 500 тыс. руб. либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.

2.2. Непредставление в уполномоченный орган сведений о случаях отказа по основаниям, указанным в Федеральном законе № 115-ФЗ, от заключения (исполнения) договоров банковского счета (вклада) с клиентами и (или) от проведения операций — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 40 тыс. руб.; на юридических лиц — от 300 тыс. до 500 тыс. рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.

2.3. Непредставление в уполномоченный орган по его запросу имеющейся у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов либо информации о движении средств по счетам (вкладам) своих клиентов — влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от 300 тыс. до 500 тыс. руб .

3. Воспрепятствование организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, проведению уполномоченным или соответствующим надзорным органом проверок либо неисполнение предписаний, выносимых этими органами в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 50 тыс. руб. или дисквалификацию на срок от 1 года до 2 лет; на юридических лиц — от 700 тыс. до 1 млн. руб. или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

4. Неисполнение организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или ее должностным лицом законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, повлекшее установленные вступившим в законную силу приговором суда легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемого деяния, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 50 тыс. руб. или дисквалификацию на срок от 1 года до 3 лет; на юридических лиц — от 500 тыс. до 1 млн. руб. или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток. Примечания: 1. За административные правонарушения, предусмотренные настоящей статьей, лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, несут административную ответственность как юридические лица.

2. За административные правонарушения, предусмотренные ч. 1 и 2 настоящей статьи, сотрудники организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, в обязанности которых входит выявление и (или) представление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, несут ответственность как должностные лица.»

При этом дела об административных правонарушениях в сфере ПОД/ФТ, совершенных поднадзорными организациями Банка России (НФО и кредитными организациями), рассматриваются непосредственно самим Банком России.

В рамках выполнения требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ ЮК «ДЕКАРТ» оказывает поднадзорным организациям (субъектам Федерального закона № 115) следующие услуги в сфере ПОД/ФТ :

разработка полного пакета внутренних документов в сфере ПОД/ФТ, в том числе Правил в целях ПОД/ФТ , а также подготовка подробной памятки (рекомендаций) по организации специального внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ «с нуля», реализации Правил в целях ПОД/ФТ, выполнению требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ и прохождению проверки надзорного органа в части ПОД/ФТ;
аудит Правил внутреннего контроля (ПВК) в целях ПОД/ФТ на предмет их соответствия требованиям действующего законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ;
обновление Правил в целях ПОД/ФТ (внесение изменений) с учетом требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ;
комплексное юридическое сопровождение — выполнение функций ответственного сотрудника в сфере ПОД/ФТ (специального должностного лица — СДЛ );
подбор специального должностного лица (СДЛ), соответствующего установленным законом квалификационным требованиям;
организация специального внутреннего контроля в целях соблюдения организацией требований законодательства в сфере ПОД/ФТ c «нуля» и «под ключ», включая разработку полного пакета внутренних документов в целях ПОД/ФТ, обучение сотрудников и т.д.;
сопровождение проверок Росфинмониторинга, Банка России, Прокуратуры РФ, Пробирной палаты РФ в сфере ПОД/ФТ;
административное делопроизводство, представление интересов организации в Росфинмониториге и Банке России;
проведение обучения в сфере ПОД/ФТ в форме целевого инструктажа и повышения уровня знаний (квалификации) в учебном центре ЮК «ДЕКАРТ», аккредитованном Росфинмониторингом, со скидкой до 15% .

Если вас заитересовали наши услуги в сфере ПОД/ФТ или просто нужна консультация по вопросам выполнения законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ, оставьте заявку, и сотрудники ЮК «ДЕКАРТ» свяжутся с вами в самое ближайшее время.

В каком из указанных случаев работники Банка могут информировать клиентов о принимаемых мерах по ПОД/ФТ?

a) В случае приостановления операции с денежными средствами или иным имуществом клиента в соответствии с п. 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ
b) В случае выявления операции, содержащей признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма
c) В случае выявления операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащей обязательному контролю
d) В случае принятия мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента
В случаях, указанных в п.п. а) и c)
Во всех указанных случаях
Работники Банка не могут информировать клиентов о принимаемых мерах по ПОД/ФТ

Отсутствие по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления
Непредставление физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ сведения
Бизнес клиента не соответствует профилю Банка
Наличие подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

Что в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ запрещается кредитным организациям?

a) Открывать счета (вклады) на анонимных владельцев
b) Осуществлять операции, подлежащие обязательному контролю
c) Открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя
d) Устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления
e) Запрещаются все указанные действия
Запрещаются действия, указанные в п.п. а), c), d).

Размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя
Перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца
Открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме
Все вышеперечисленные операции
Ни одна из вышеперечисленных операций

ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ В ЦЕЛЯХ ПОД/ФТ (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ)

В настоящей статье раскрываются вопросы организации и осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — ПОД/ФТ ) в организациях — субъектах Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ является составной частью общей системы внутреннего контроля организации. Основной задачей внутреннего контроля является контроль за соблюдением требований законодательства, в том числе лицензионных требований, при осуществлении организацией хозяйственной деятельности. Кроме этого, внутренний контроль направлен на выявление и предупреждение нарушений в деятельности организации, а также установление причин и виновных лиц, допустивших такие нарушения.

Отсутствие системы внутреннего контроля или недостаточный уровень ее эффективности приводит к нарушениям требований законодательства, что неотвратимо влечет привлечение организации и ее должностных лиц к административной или уголовной ответственности, последствиям регулятивного характера в виде приостановления или аннулирования лицензии, квалификационных аттестатов должностных лиц организации, исключения из соответствующих реестров, а также репутационным рискам. Навряд ли, что кто-то из партнеров или клиентов захочет сотрудничать с компанией, которая ведет деятельность с нарушением установленных требований законодательства.

Все это говорит о важности системы внутреннего контроля и обеспечения высокого уровня ее эффективности. Внутренний контроль в организации осуществляется через:

разработку внутренних документов в соответствии с действующим законодательством;
назначение лиц, ответственных за соблюдение внутренних документов;
управление рисками;
установление персональной ответственности сотрудников за несоблюдение внутренних документов;
внедрение в практику методов и способов реализации внутреннего контроля с помощью системы двойного контроля и специализированного программного обеспечения;
исключение конфликта интересов;
выстраивание эффективных внутрикоммуникационных каналов связи между сотрудниками, сотрудниками и руководством, компании с окружающей средой в лице третьих лиц (контрагнетов, партнеров, клиентов, надзорных органов);
четкое разделение полномочий сотрудников;
проведение инструктажей и обучения как внутри организации, так и в специализированных учебных центрах.

кредитные организации (КО);
лизинговые компании;
организации федеральной почтовой связи;
организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения;
организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме;
организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
операторы по приему платежей;
коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов (факторинг);
операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи;
индивидуальные предприниматели (ИП), осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, и индивидуальные предприниматели (ИП), оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
некредитные финансовые организации (далее — НФО ):
профессиональные участники рынка ценных бумаг (ПУРЦБ);
страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры;
ломбарды;
организации, осуществляющие управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами (УК ПИФ);
кредитные потребительские кооперативы (КПК), в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК);
микрофинансовые организации (МФО) в виде микрокредитных компаний (МКК) и микрофинансовых компаний (МФК);
общества взаимного страхования (ОВС);
негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в части осуществления деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению ;
индивидуальные предприниматели (ИП), являющиеся страховыми брокерами.

разработать Правила внутреннего контроля (ПВК) в цедях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — Правила в целях ПОД/ФТ ) и своевременно их обновлять , с учетом последних изменений в действующем законодательстве РФ;
назначить из штата сотрудника, ответственного за реализацию Правил в целях ПОД/ФТ и выполнение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ, (далее — специальное должностное лицо или СДЛ ) соответствующего квалификационным требованиям, установленным нормативными правовыми актами РФ в сфере ПОД/ФТ в зависимости от типа организации (кредитная организация, некредитная финансовая организация (НФО) или иная организация). Для отдельных категорий НФО дополнительно сформировать структурное подразделение по ПОД/ФТ, включающее в себя не менее 2 (двух) сотрудников, один из которых СДЛ;
встать на учет в Росфинмониторинге (только для лизинговых компаний, операторов по приему платежей, агентств недвижимости, факторинговых организаций) или Пробирной палате РФ (только для организации, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, а также ювелирных ломбардов);
проводить до начала договорных отношений идентификацию (с присвоением уровня риска) клиентов , представителей клиентов и/или выгодоприобретателей, а также принимать обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев (бенефициаров), а также на регулярной основе обновлять информацию о клиентах , представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарах, полученную на этапе их первичной идентификации;
выявлять, документально фиксировать и представлять в Росфинмониторинг в установленные законом порядке и сроки сведения о сделках клиентов , подлежащих обязательному контролю, подозрительных (необычных) операциях;
предоставлять в Росфинмониторинг по его запросу информацию о клиентах, их операциях и бенефициарах;
применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества физических и юридических лиц, связанных с перечнем организаий и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее — Перечень террористов ) или перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения (далее — Перечень лиц, распространяющих оружие массового уничтожения ), проинформировав о принятых мерах Росфинмониторинг;
на регулярной основе, но не реже одного раза в 3 (три) месяца, проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, и информировать о результатах такой проверки Росфинмониторинг ;
приостанавливать операции с денежными средствами или иным имуществом клиентов или отказывать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случаях и порядке, установленных законодательством РФ в сфере ПОД/ФТ, с обязательным уведомлением об этом Росфинмониторинг;
уделять повышение внимание любым операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым физическими или юридическими лицами, имеющими регистрацию, место жительство или место нахождения в государстве, которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (далее — ФАТФ ), либо с их участием, либо от их имени или в их интересах, а равно с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве;
принимать обоснованные и доступные меры по выявлению среди своих клиентов физических и юридических лиц с высоким уровнем риска , а также среди клиентов — физических лиц иностранных публичных должностных лиц (ИПДЛ) и лиц, замещающих государственные и/или публичные должности в РФ, и проводить установленные законодательством РФ о ПОД/ФТ необходимые мероприятия в отношении данных категорий клиентов;
проводить обязательное внутреннее и внешнее ( в специализированных учебных центрах ) обучение сотрудников организации в сфере ПОД/ФТ в форме целевого инструктажа, повышения квалификации (уровня знаний) и в других формах в порядке и с периодичностью, установленной требованиями нормативных актов РФ в сфере ПОД/ФТ в зависимости от типа организации (кредитная организация, некредитная финансовая организация (НФО) или иная организация);
осуществлять хранение документов (не менее 5 (пяти) лет с момента прекращения договорных отношений с клиентом), связанных с осуществлением внутреннего контроля целях ПОД/ФТ, и соблюдать режим конфиденциальности в отношении полученных в ходе реализации Правил в целях ПОД/ФТ документов и сведений;
регулярно проводить внутреннюю проверку реализации Правил в целях ПОД/ФТ с обязательным составлением по итогам такой проверки отчета СДЛ;
для дистанционного взаимодействия с Росфинмониторингом, представления в Росфинмониторинг предусмотренной законодательством РФ в сфере ПОД/ФТ сведений организация должна зарегистрироваться на Интернет-портале Росфинмониторинга и получить доступ к своему Личному кабинету (ЛК) (для этого требуется получение электронной подписи ( ЭП ).

Перечень сделок, подлежащих обязательному контролю , устанавливается Федеральным законом № 115-ФЗ , а к подозрительным операциям относятся операции, соответствующие признакам и/или критериям необычных операций , установленным самой поднадзорной организацией в Правилах в целях ПОД/ФТ с учетом требований нормативных правовых актов РФ и специфики (особенностей) ее деятельности.

Перечень террористов и экстремистов (регулярно обновляется и размещается в личном кабинете на Интернет-портале Росфинмониторинга);
Перечень лиц, распространяющих оружие массового уничтожения (регулярно обновляется и размещается в личном кабинете на Интернет-портале Росфинмониторинга);
Перечень, государств не выполняющих рекомендации ФАТФ, утвержденный Приказом Росфинмониторинга от 10.11.2011 № 361 «Об определении перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)». В настоящее время в него включены Исламская Республика Иран и Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР);
Перечень государств — оффшоров, утвержден Приказом Министерства финансов РФ от 13.11.2007 № 108н «Об утверждении Перечня государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (оффшорные зоны)».

К поднадзорным Росфинмониторингу организациям относятся:

лизинговые компании;
операторы по приему платежей;
организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
индивидуальные предприниматели (ИП), оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов (факторинг).

При этом контроль за соблюдением требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ в отношении организаций, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, осуществляет Пробирная палата России, а на финансовом рынке, в отношении кредитных организаций и некредитных финансовых организаций (НФО), по согласованию с Росфинмониторингом — Центральный банк РФ (Банк России).

выездных или камеральных проверок;
направления предписаний и запросов о представлении отдельных документов и сведений;
привлечения к административной ответственности по ст. 15.27 КоАП РФ ( как правило, в виде наложения административного штрафа ) или передачи материалов проверки правоохранительным органам для рассмотрения вопроса о возбуждении уголовного дела в случае наличия состава преступления;
в случае неоднократного нарушения в течение 1 (одного) года участником финансового рынка требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Федерального закона № 115, принять решение об аннулировании , приостановлении ранее выданной лицензии или исключения поднадзорной организации из соответствующего государственного реестра организаций (в частности, для микрофинансовых организаций (МФО).

2.2. Непредставление в уполномоченный орган сведений о случаях отказа по основаниям, указанным в Федеральном законе № 115-ФЗ, от заключения (исполнения) договоров банковского счета (вклада) с клиентами и (или) от проведения операций — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 40 тыс. руб.; на юридических лиц — от 300 тыс. до 500 тыс. руб. либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.

4. Неисполнение организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или ее должностным лицом законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, повлекшее установленные вступившим в законную силу приговором суда легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемого деяния, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 50 тыс. руб. или дисквалификацию на срок от 1 года до 3 лет; на юридических лиц — от 500 тыс. до 1 млн. руб. или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток. Примечания : 1. За административные правонарушения, предусмотренные настоящей статьей, лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, несут административную ответственность как юридические лица.

При этом дела об административных правонарушениях в сфере ПОД/ФТ, совершенных поднадзорными организациями Банка России ( НФО и кредитными организациями ), рассматриваются непосредственно самим Банком России.

В рамках выполнения требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ ЮК «ДЕКАРТ» оказывает поднадзорным организациям (субъектам Федерального закона № 115 ) следующие услуги :

разработка полного пакета внутренних документов в сфере ПОД/ФТ, в том числе Правил в целях ПОД/ФТ, а также подготовка подробной памятки (рекомендаций) по организации специального внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ «с нуля», реализации Правил в целях ПОД/ФТ, выполнению требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ и прохождению проверки надзорного органа в части ПОД/ФТ;
аудит Правил внутреннего контроля (ПВК) в целях ПОД/ФТ на предмет их соответствия требованиям действующего законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ;
обновление Правил в целях ПОД/ФТ (внесение изменений) с учетом требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ;
комплексное юридическое сопровождение — выполнение функций ответственного сотрудника в сфере ПОД/ФТ (специального должностного лица — СДЛ );
подбор специального должностного лица (СДЛ), соответствующего установленным законом квалификационным требованиям;
организация специального внутреннего контроля в целях соблюдения организацией требований законодательства в сфере ПОД/ФТ c «нуля» и «под ключ», включая разработку полного пакета внутренних документов в целях ПОД/ФТ, обучение сотрудников и т.д.;
сопровождение проверок Росфинмониторинга, Банка России, Прокуратуры РФ, Пробирной палаты РФ в сфере ПОД/ФТ;
административное делопроизводство, представление интересов организации в Росфинмониториге и Банке России;
проведение обучения в сфере ПОД/ФТ в форме целевого инструктажа и повышения уровня знаний (квалификации) в учебном центре ЮК «ДЕКАРТ», аккредитованном Росфинмониторингом, со скидкой до 15%.

Ознакомиться со стоимостью услуг ЮК «ДЕКАРТ» в сфере ПОД/ФТ можно в разделе » Услуги по ПОД/ФТ » или, обратившись к нашим сотрудникам по контактам, указанным на сайте.

ДЕЙСТВУЮТ СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ!

При записи на обучение по ПОД/ФТ (ФЗ № 115) в ЮК «ДЕКАРТ» Вы получаете: