Фактический размер пенсии и доплат зависит от накопленных пенсионных баллов, года оформления пенсии и региона проживания человека. Также многое зависит от:
размера назначенной пенсии — если она не достигает прожиточного минимума, пенсионер имеет право на социальные доплаты,
возраста — после 80 лет фиксированная часть увеличивается в 2 раза,
места жительства — пенсионеры в селе получают дополнительно 25%,
наличия иждивенцев — если пенсионер содержит нетрудоспособных родственников, он получает одну треть от фиксированной части пенсии на каждого иждивенца.
Как рассчитывается пенсия
Большинство граждан РФ зарабатывают и получают страховые пенсии.
Размер страховой пенсии рассчитывается по формуле: фиксированная часть + количество накопленных баллов * стоимость одного балла.
В 2023 году фиксированная часть составляет 7 567,33 рубля, каждый балл стоит 123,77 рубля.
К примеру, если у пенсионера накоплено 125 баллов, то он имеет право на получение страховой пенсии в размере 23 038,58 рубля: 7 567,33 + 125 * 123,77.
Многие получают меньше этой суммы и даже меньше прожиточного минимума по региону. В этом случае пенсионер имеет право на социальную доплату. Точный размер пенсии можно проверить на портале «Госуслуги», а именно — получить справку о размере начисляемой пенсии, а также узнать свой стаж и баллы.
Ход занятия
Актуализация знаний
Первый этап урока: На первом этапе урока обучающимся задается задание на повторение базовых понятий по теме: пенсия, пенсионные накопления, пенсионная система. (соотнести термин и понятие)
Второй этап урока: Класс делится на 2 группы, каждому обучающемуся дается рабочий лист, с которым они работают в ходе урока. (см. приложение 1)
Дается слово 1 группе, которая представляет результаты социологического опроса. Учитель ставит проблемный вопрос: что влияет на отношение к пенсионным накоплениям в каждой из социальных групп? В ходе обсуждения обучающиеся заполняют рабочий лист.
После работы и совместного обсуждения обучающиеся вместе с учителем делают вывод о значимости пенсионных накоплений для каждой из социальных групп.
Третий этап урока: обучающимся предлагается просмотр отрывка из видеоролика о факторах формирования будущей пенсии.
При просмотре видеоролика обучающиеся заполняют кластер в рабочем листе.
Четвертый этап урока: учитель акцентирует внимание на том, что обеспечить прирост пенсионных накоплений можно как через Пенсионный фонд РФ, так и через Негосударственные пенсионные фонды. Учитель ставит учебную задачу: на что следует обратить внимание при выборе НПФ.
Далее слово дается второй группе, которая представляет информацию о НПФ. Обучающиеся заполняют рабочие листы и делают вывод о том, на что нужно обратить внимание при выборе пенсионного фонда для прироста пенсионных накоплений.
Рефлексия
Обучающиеся при помощи учителя, уже имея представление о факторах, влияющих на размер пенсии, используя различные варианты, учатся рассчитывать свою будущую пенсию при помощи пенсионного калькулятора на сайте Пенсионного фонда РФ.
Обсуждение домашнего задания: учащимся предлагается дома решить тест на листах.
Тест
1. Возможны следующие варианты управления накопительной пенсией:
а) формирование накопительной пенсии через Пенсионный фонд Р и государственную управляющую компанию;
б) инвестирование пенсионных накоплений через одну из частных управляющих компаний и Пенсионный фонд РФ;
в) образование накопительного пенсионного капитала через негосударственные пенсионные фонды;
г) все ответы верны.
2. Может ли у двух работников с одинаковым стажем и уровнем заработной платы размер пенсии существенно различаться?
а) нет, это исключено законодательством;
б) да, такое возможно.
3. Формирование накопительной пенсии через Пенсионный фонд РФ и государственную управляющую компанию, как правило, отличается:
а) высокой доходностью и высокими рисками;
б) высокой доходностью и низкими рисками;
в) низкой доходностью и высокими рисками;
г) низкой доходностью и низкими рисками.
4. Результаты управления пенсионными накоплениями всегда:
а) заранее известны;
б) труднопредсказуемы.
5. Зарплата в конверте может отразится на:
а) текущем потреблении;
б) будущем размере пенсии;
в) величине банковского депозита работника;
г) нет верного ответа.
Ответы:
1. г
2. б
3. г
4. б
5. б
Как получать большую пенсию с маленьким стажем
В России повышается не только пенсионный возраст, но и минимальный стаж — с 10 лет в 2019 году и до 15 лет в 2024 году. В СССР требования были выше — не менее 20 лет для женщин и не менее 25 лет для мужчин.
Если стажа недостаточно, то назначается социальная пенсия. Правда, на пять лет позднее, чем при наличии минимального стажа.
Поэтому человек со стажем один год может получать пенсию одного из трёх видов:
- социальная,
- по инвалидности,
- пенсию умершего супруга.
Других вариантов нет.
Как рассчитывается социальная пенсия
Социальная пенсия рассчитывается точно также, как и страховая пенсия по старости:
фиксированная выплата (100%) + страховая часть
Допустим, второй мужчина тоже вышел на пенсию в 2022 году. При этом он за всю жизнь заработал 3 пенсионных балла. Значит, размер его пенсии составит 7 575,01 рубля:
7 220,74 + 3 * 118,09 = 7 575,01
Поскольку пенсии в России не могут быть ниже прожиточного минимума, ему назначат социальную доплату. Размер пенсии составит не менее 11 970 рублей. Это общероссийский прожиточный минимум пенсионера с 1 июня 2022 года.
Теперь представим, что мужчины, пенсии которых мы сравниваем, живут, например, в Камчатском крае, где прожиточный минимум пенсионера составлял 21 692 рубля. Очевидно, что здесь оба пенсионера будут получать одинаковые выплаты.
Почему пенсию при одинаковом стаже и зарплате начисляют по-разному?
Почему при выходе граждан на пенсию работающим на севере 20 лет в разных районах РБ начисляют пенсию по- разному. при том что стаж и зарплата была одинаковая. и почему начисляют меньше, чем в других регионах?
На вопрос отвечает директор правового агентства «Априори» Екатерина Самсонова:
Действующим пенсионным законодательством определено, что отношение среднемесячного заработка застрахованного лица к среднемесячной заработной плате в Российской Федерации для расчета размера пенсии учитывается в размере не свыше 1,2. Однако, некоторым категориям граждан для расчета размера пенсии применяется повышенное отношение заработной платы. К таким гражданам относятся лица, проживающие (работающие) на 01.01.2002 на территории районов Крайнего Севера или приравненных к ним местностей. Для определения указанных районов и местностей применяется Перечень районов Крайнего Севера и местностей, приравненных к районам Крайнего Севера, с изменениями и дополнениями по состоянию на 01.01.2002. Отношение среднемесячного заработка застрахованного лица к среднемесячной заработной плате в Российской Федерации учитывается в повышенных размерах в зависимости от размера районного коэффициента, выплачиваемого к заработной плате в соответствующем регионе.
Следует отметить, что для определения размера повышенного отношения заработков учитывается районный коэффициент к заработной плате, действующий в данном районе или местности для рабочих и служащих непроизводственных отраслей, установленный централизованно органами государственной власти СССР, РСФСР и РФ. Местные районные коэффициенты не применяются.
При определении величины повышенного отношения заработков гражданам, представившим заработную плату за периоды работы в данной местности, применяется районный коэффициент 1,4, установленный Госкомтрудом и Президиумом ВЦСПС. Постановлением Пленума Верховного суда РФ подтверждена обоснованность применения районного коэффициента в размере 1.4.
Так что справки принять обязаны и пересчитать пенсию тоже. Если не принимают- отправляйте почтой с описью вложений. Когда откажут- можно будет обратиться в суд. Но вообще документы смотреть надо.
Услуги юристов
Услуга может помочь в следующих случаях:
- если долг вымогают после окончания срока исковой давности;
- угрожают физическим вредом;
- если на коллекторскую компанию нужно подать иск в суд.
- убрать несправедливо поставленную запись;
- востребовать компенсации;
- претендовать на восстановление в должности, с которой были уволены из-за записи в трудовой.
В страховой стаж попадает не только время работы
При назначении пенсии СФР учитывает и значимые периоды в жизни. Они включаются в страховой стаж, а также за них назначаются индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК) (пенсионные баллы). В таблице приведены все нетрудовые периоды, которые включают при расчете пенсии.
Период жизни
Количество ИПК
Срочная служба в армии
Уход за ребенком до 1,5
Уход за вторым ребенком до 1,5
Уход за третьим и последующими детьми до полутора лет
Уход за человеком с инвалидностью первой группы, ребенком с инвалидностью или пожилым человеком, которому больше 80 лет
Переезд вместе с военнослужащим супругом или супругой в местность, где нет возможности трудоустройства (не больше 5 лет)
Жизнь за границей с супругой или супругом, которые работают в дипмиссиях или консульствах России (не больше 5 лет)
Необоснованно привлеченные к уголовной ответственности и впоследствии реабилитированные
Период получения пособия по безработице, период участия в оплачиваемых общественных работах и период переезда или переселения по направлению государственной службы занятости в другую местность для трудоустройства
Как учитывается советский стаж работы
В страховой стаж включается только период работы с 2002 года.
Поэтому из этой системы выпадают два периода работы — советский до 1991 года и постсоветский с 1991 по 2001 год. Этот стаж считается по-другому.
Математика в этом случае сложная, но вот пошаговая инструкция:
- Определите коэффициент общего стажа. Если он 20-летний у женщин и 25-летний у мужчин, то их стажевый коэффициент (СК) — 0,55. За каждый год свыше этих значений к СК прибавляется 0,1. Но у коэффициента есть верхний предел. Его значение не может быть выше 0,75.
- Рассчитайте соотношение учитываемого заработка пенсионера к средней зарплате по стране за тот же период. Это любые 5 лет либо до 2002 года, либо за 2-летний период 2000—2001 годов. Максимально возможное значение—1,2. Более высокие коэффициенты только у тех, кто трудился на Крайнем Севере или в районах, приравненных к нему.
- СК и получившееся соотношение заработка перемножьте между собой, а затем умножьте на 1 671 рубль (это средняя зарплата по стране в период с июля по сентябрь 2001 года). Вы получите расчетный размер трудовой пенсии (РРТП), одно из значений, позволяющее рассчитать, сколько дают пенсионных баллов за советский стаж.
- Вычислите величину валоризации. Это 10% плюс по 1% за каждый год, отработанный до 1991 года.
- Определите величину пенсионного капитала (по состоянию на 2002 год) по формуле: ПК = (РРТП – 450 рублей) × 228 месяцев.
- Пенсионный капитал умножьте на проценты, рассчитанные при валоризации, а затем поделите на 228 месяцев.
- Умножьте полученную сумму на произведение всех коэффициентов индексации, которые СФР применял с 2003 по 2014 год,—5,6148. Вы получите размер вашей пенсии за советский и постсоветский стаж.
- Поделите полученное произведение на 64,10. Это и будут пенсионные баллы, накопленные за работу до 2002 года.
Пример расчета
Ирина в 2016 году вышла на пенсию, имея общий стаж 36 лет. Из них с 1979 по 2000 год она работала бухгалтером. В годы, взятые для расчета пенсии, она получала 320 рублей, и соотношение к средней зарплате по стране у нее максимальное—1,2. Стажевый коэффициент Ирины: 0,55 + 0,11 = 0,66.
Ее РРТП = (1,2 × 0,66) × 1 671 = 1 323,43 рубля.
Пенсионный капитал Ирины = (1 323,43 – 450) × 228 = 199 142 рубля. До развала СССР она проработала 12 лет (12%), это позволяет увеличить сумму на 22%, до 242 953,24 рубля.
Теперь высчитываем число советских пенсионных баллов: (242 953,24 / 228 × 5,6148) / 64,10 = 1 065,58 × 5,6148 / 64,10 = 93,3 балла.
Кадровик — самая стабильная профессия, даже в кризис!
С курсом профессиональной переподготовки «Кадровик с нуля до профи: все навыки от ТК до 1С: ЗУП» вы с нуля освоите все тонкости кадрового учета: прием, увольнение сотрудников по новым правилам 2024 года, ведение воинского учета, работа в 1С:ЗУП, и получите диплом государственного образца, который подтвердит вашу новую профессию работодателю. Стоимость обучения сейчас снижена, успейте записаться по акции.
Соответственно, за советский и постсоветский трудовой стаж до 2002 года Ирина получает доплату к страховой пенсии в размере 11 551,45 рубля = 93,3 советского балла × 123,77 рубля за 1 пенсионный балл в 2023 году.
Что такое трудовая пенсия по старости
Трудовая пенсия — ежемесячная денежная выплата для компенсации заработной платы и других выплат застрахованным гражданам, которые утратили доход в связи с наступлением нетрудоспособности из-за старости или инвалидности. Для нетрудоспособных членов семьи застрахованного лица предусмотрена компенсация заработной платы или других выплат кормильца, которые они утратили из-за его смерти.
Трудовая пенсия по старости — ежемесячная денежная выплата, которую назначают гражданам с достаточным трудовым стажем, достигшим необходимого возраста, для компенсации им заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности.
Для выхода на страховую пенсию в 2024 году потребуется 15 лет стажа работы и 28,2 пенсионного балла. При этом женщина должна достигнуть возраста 58 лет, а мужчина — 63 лет. Кстати, в 2023 году при достижении пенсионного возраста никто не вышел на пенсию — почему так получилось, мы уже рассказывали в этом материале.
Что такое заморозка пенсий
В 2002 году правительство разделило пенсию на две части: страховую и накопительную.
С 2014 года в России действует заморозка накопительной части пенсий: отчисления в размере 6% от зарплаты направляются на выплаты сегодняшним пенсионерам. До 2014 года граждане могли решить, направить эти выплаты на формирование накопительной части пенсии или на увеличение количества баллов для расчета страховой пенсии.
Сейчас период заморозки продлен до 2025 года.
Как узнать размер будущей пенсии
Трудовая пенсия по старости формируется из страховой и накопительной пенсии.
Чтобы рассчитать размер будущей пенсии, необходимо знать:
- Период трудового стажа. В него входят трудовые годы, служба в армии, период по уходу за ребенком, людьми с инвалидностью или пожилыми родственниками.
- Размер заработной платы до вычета НДФЛ за каждый календарный год.
- Год выхода на пенсию.
- Индивидуальные пенсионные коэффициенты за каждый отработанный год и общую сумму за все время.
- Стоимость пенсионного балла на момент выхода на пенсию.
- Размер фиксированной части страховой пенсии, который установило правительство на год выхода на пенсию.
Все эти данные вставляются в специальную формулу расчета: страховая пенсия = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ).
- ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
- СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента с момента назначения пенсии по старости. В 2023 году 1 балл стоит 123,76 рубля, а в 2024 году его стоимость возрастет до 133,05 рубля.
- ФВ — фиксированная выплата к страховой части;
- КвФВ — коэффициент повышения фиксированной выплаты. Его применяют при отсрочке обращения за страховой пенсией.
Пример расчета. Это условный расчет, так как все переменные разнятся из года в год. Мы лишь покажем, как считать. Допустим, Александр начал работать в 18 лет в 2024 году, до 60 лет его средняя зарплата составляла 113 тыс. рублей. Мужчина отслужил в армии.
На момент выхода на пенсию, если к этому времени останутся те же правила, результат будет следующим.
(СВ / Нормативный размер страховых взносов) × 10
(298 320 / 445 000) × 10
Суммарный трудовой стаж × ИПК за год
ИПК за срочную службу в армии
283,326 × 133,05 + 8 134,88
В итоге Александр будет получать пенсию в 45 831 рубля 40 копеек в месяц. Это при условии, что правила пенсионных начислений останутся теми же все 42 года, пока Александр будет работать. На деле, конечно, переменные станут другими, да и зарплата, учитывая инфляцию и рост номинальных зарплат, подрастет за четыре десятилетия.
Описать универсальную формулу расчета страховой пенсии по старости и пенсионных баллов сложно, так как человек в течение жизни получает разную зарплату, проживает те самые значимые периоды в жизни, а нормативная страховая база и стоимость пенсионных баллов меняются.
Вы можете узнать размер своей пенсии: воспользуйтесь инструкцией из финансового словаря, как узнать свою пенсию, учитывая и страховую, и накопительные части.
Фиксированная часть страховой пенсии
Чтобы рассчитать размер страховой пенсии, необходимо знать сумму фиксированной выплаты. Для всех, кроме граждан с инвалидностью, не имеющих иждивенцев и права на досрочную пенсию, фиксированная выплата в 2023 году составляла 7 567,33 рубля. С 1 января 2024 года сумму увеличилась до 8 134,88 рубля.
